Что делать, если банк отказал в открытии счета

Дата публикации: 5 февраля 2024

Вадим Владимирович Петров
Ведущий эксперт по защите информации

106

Покупка готового ООО может обернуться проблемами, даже если вы проверили будущую компанию на наличие долгов. С одной стороны, покупая ООО без счетов и директора, вы можете начать бизнес буквально «с нуля». Однако,если это фирма с историей, эту историю обнулить не получится. Если вы решили купить готовую фирму с лицензией ФСБ, есть риск, что вам откажут в открытии банковского счета. Как такое может быть и что делать, разберем ниже.

Причины отказа

Согласно ст. 845 ГК РФ договор банковского счета является публичным, т.е. банк обязан заключить его с любым обратившимся лицом. Однако эта статья может быть легко «опрокинута» Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», которая дает право банкам отказывать в открытии счета ООО при определенных обстоятельствах.

Неполный или неверно составленный пакет документов. Это самый простой, легкоисправимый случай. Как правило, в сообщении об отказе специалист, рассматривавший заявку, указывает характер ошибок и способы их устранения. Вам останется просто выполнить предложенные действия и отправить заявку повторно.

Проблема с юридическим адресом. Возможно, он попал в разряд «массовых» адресов, используемых для регистрации фирм-«однодневок», и ваша компания автоматически стала причисляться к ним — налоговики быстро вычисляют такие сомнительные компании и вносят соответствующие сведения в ЕГРЮЛ. Такое бывает, если продавец скрыл данный факт, а также в случаях, когда арендодатель начал предоставлять адреса для регистрации ООО более чем 5 лицам. Именно поэтому следует тщательно проверять юридический адрес своей будущей фирмы непосредственно перед заключением сделки.

Сомнительная репутация. Это может стать проблемой, если вы купили фирму с историей и оборотами. Многие предпочитают приобретать именно такие ООО, ведь фирма без признаков ведения деятельности, даже наличии лицензии ФСБ, практически не имеет шансов на победу в госзакупках, особенно закрытых. Однако помимо контрактов и движения средств по счетам вместе с фирмой вы можете получить недовольных контрагентов и госзаказчиков, судебные иски, невозвращенные кредиты и т.д.

Банк может отказать в обслуживании из-за неблагонадежности заявителя, если в прошлом компания:

• уклонялась от уплаты налогов,
• ранее имели место массовые блокировки счетов компании;
• руководители или участники проходили по уголовным делам, связанным с отмыванием денежных средств, финансированием экстремизма или терроризма, мошенничеством и т.д.
• фирма замечена в участии в картелях или в схемах уклонения от уплаты налогов;
• участники или руководство компании числится в «черных списках» Росфинмониторинга.

Подозрение в фиктивности. Иными словами, ваша новая фирма по ряду параметров подходит под «однодневку». На это могут указывать:

• множественный юридический адрес (на котором числятся более 10 юридических лиц);
• руководители или бывшие учредители в «черных списках» ФНС, прокуратуры;
• минимальный уставной капитал;
• практически нет сотрудников (директор одновременно является бухгалтером, кадровиком и т.д.);
• явно номинальный директор;
• учредитель «массовый», т.е. создает множество юридических лиц;
• компания создана более года назад, но фактически не осуществляет деятельность.

Уголовные дела. Если руководитель или учредители являются фигурантами уголовного дела, даже в качестве свидетелей, это бросает тень на фирму: есть основания заподозрить её в ведении теневого бизнеса или в махинациях с налогами или госзаказами. В любом случае, многие банки предпочтут перестраховаться и отказать потенциально проблемным клиентам.

Как поступить при отказе

Самый простой случай — когда выявлены недостатки в документов. Их следует устранить и заново подать заявление. Если есть сомнения, можно связаться со специалистами банка — они с удовольствием помогут вам стать их клиентами.

Если причина отказа не ясна, и сотрудники банка не дают внятных объяснений, можно попытаться открыть счет в другом банке. Возможно, они менее подозрительны, и руководствуются более мягкими правилами выбора клиентов.

Если вы подали несколько заявок в разные банки, и все они ответили отказом, следует еще раз изучить характеристики и историю своей фирмы. Возможно, после покупки произошли события, влияющие на принятие решения об открытии счета: например, юридический адрес стал массовым, фирма стала фигурантом дела в результате проверки ФНС или полицейской проверки деятельности и т.д. Не исключено, что при продаже владелец скрыл от вас информацию, имеющую ключевое значение для дальнейшего ведения бизнеса. Причин может быть много, лучше всего в них разберется грамотный юрист.

Если решили бороться до конца, можно попытаться обжаловать отказ в суде со ссылкой на ч. 4 ст. 445 ГК РФ. Тогда банк должен обосновать отказ в открытии счета ООО, предъявив доказательства. Фирме тоже желательно подготовиться и предоставить в суд доказательства надлежащей регистрации, юридической чистоты и благонадежности в плане ведения бизнеса.

Нужна надежная фирма с лицензией ФСБ, с которой не будет проблем? Звоните, у нас есть отличные предложения!

Нужна косультация по готовым фирмам с лицензией ФСБ?

Проконсультироваться